Para marrjes së një kredie, do të ishte mirë të llogarisnim të gjitha pagesat mbi të. Kjo do të shpëtojë huamarrësin në të ardhmen nga probleme të ndryshme të papritura dhe zhgënjime kur del se pagesa e tepërt është shumë e madhe. Mjetet Excel mund të ndihmojnë në këtë llogaritje. Le të gjejmë se si të llogarisim pagesat e huasë në këtë program.
Llogaritja e pagesës
Para së gjithash, duhet të them se ka dy lloje të pagesave të kredive:
- diferencuar;
- Pensioni.
Me një skemë të diferencuar, klienti bën një pjesë mujore të barabartë të pagesave në bankë në organin e kredisë plus pagesat e interesit. Shuma e pagesave të interesit çdo muaj zvogëlohet pasi që trupi i kredisë nga i cili janë llogaritur zvogëlohet. Kështu, edhe pagesa totale mujore zvogëlohet.
Një skemë pensioni përdor një qasje paksa të ndryshme. Klienti mujore bën të njëjtën shumë të pagesës totale, e cila përbëhet nga pagesat në trupin e huasë dhe pagesat e interesit. Fillimisht, pagesat e interesit llogariten për shumën e plotë të huasë, por ndërsa trupi zvogëlohet, interesi zvogëlohet. Por shuma totale e pagesës mbetet e pandryshuar për shkak të rritjes mujore të pagesave në organin e kredisë. Kështu, me kalimin e kohës, përqindja e interesit në pagesën totale mujore zvogëlohet, ndërsa përqindja e pagesës për çdo organ rritet. Në të njëjtën kohë, pagesa totale mujore nuk ndryshon gjatë gjithë periudhës së huasë.
Vetëm për llogaritjen e pagesës së anuitetit, ne ndalemi. Për më tepër, kjo është e rëndësishme, pasi aktualisht shumica e bankave përdorin këtë skemë të veçantë. Ai gjithashtu është i përshtatshëm për konsumatorët, sepse në këtë rast, shuma totale e pagesës nuk ndryshon, duke mbetur fikse. Konsumatorët gjithmonë e dinë sa duhet të paguajnë.
Faza 1: Llogaritja e Tarifave Mujore
Për të llogaritur pagesën mujore kur përdorni skemën e anuitetit në Excel ka një funksion të veçantë - PMT. Ai i përket kategorisë së operatorëve financiarë. Formula për këtë funksion është si më poshtë:
= PMT (norma; nper; ps; bs; tipi)
Siç mund ta shihni, funksioni i specifikuar ka një numër mjaft të madh argumentesh. Vërtetë, dy të fundit prej tyre nuk janë të detyrueshme.
argument "Bet" tregon nivelin e interesit për një periudhë të caktuar. Nëse, për shembull, përdoret norma vjetore, por kredia paguhet çdo muaj, atëherë norma vjetore duhet të ndahet me 12 dhe ta përdorin rezultatin si argument. Nëse përdoret metoda e pagesës tremujore, në këtë rast norma vjetore duhet të ndahet në 4 dhe kështu me radhë
"NPER" nënkupton numrin total të periudhave të ripagimit të kredisë. Kjo është, në qoftë se një kredi është marrë për një vit me një pagesë mujore, atëherë numri i periudhave është konsideruar 12nëse për dy vjet, atëherë numri i periudhave është 24. Nëse një hua merret për dy vjet me pagesë tremujore, atëherë numri i periudhave është i barabartë 8.
"Ps" tregon vlerën aktuale. Në terma të thjeshtë, kjo është shuma totale e kredisë në fillim të kredisë, dmth shuma që ju huazoni, duke përjashtuar interesin dhe pagesat e tjera shtesë.
"BS" - kjo është vlera e ardhshme. Kjo vlerë, e cila do të jetë trupi i kredisë në kohën e përfundimit të marrëveshjes së huasë. Në shumicën e rasteve, ky argument është "0", pasi huamarrësi në fund të periudhës së kredisë duhet të paguajë plotësisht huadhënësin. Argumenti i specifikuar është fakultativ. Prandaj, nëse bie, konsiderohet të jetë zero.
argument "Type" përcakton kohën e llogaritjes: në fund ose në fillim të periudhës. Në rastin e parë, merr vlerën "0", dhe në të dytën - "1". Shumica e institucioneve bankare përdorin pikërisht opsionin me pagesë në fund të periudhës. Ky argument është gjithashtu fakultativ dhe nëse e harisni atë, konsiderohet se është zero.
Tani është koha për të kaluar në një shembull specifik të llogaritjes së tarifës mujore duke përdorur funksionin PMT. Për llogaritjen, ne përdorim një tabelë me të dhënat origjinale, ku tregohet interesi i kredisë (12%), shuma e huasë (500.000 rubla) dhe afati i kredisë (24 muaj). Në këtë rast, pagesa bëhet mujore në fund të çdo periudhe.
- Zgjedhni elementin në fletë në të cilën do të shfaqet rezultati i llogaritjes dhe klikoni mbi ikonën "Funksioni i futjes"të vendosur pranë shiritit të formulës.
- Dritarja është nisur. Zotëruesit e funksioneve. Në kategorinë "Financial" zgjidhni emrin "PMT" dhe klikoni mbi butonin "OK".
- Pas kësaj, hapet dritarja e argumentit të operatorit. PMT.
Në fushë "Bet" duhet të hyjë në shumën e interesit për periudhën. Kjo mund të bëhet me dorë thjesht duke vendosur një përqindje, por këtu është e shënuar në një qelizë të veçantë në fletë, kështu që ne japim një lidhje me të. Vendosni kursorin në fushë dhe pastaj klikoni në qelizën përkatëse. Por, siç e kujtojmë, ne kemi një normë vjetore të interesit në tabelë dhe periudha e pagesës është e barabartë me një muaj. Prandaj, ne ndajmë normën vjetore, ose më mirë referimin në qelizën në të cilën është e përfshirë, nga numri 12që korrespondon me numrin e muajve në një vit. Ndarja kryhet direkt në fushën e dritares së argumenteve.
Në fushë "NPER" caktoi periudhën e kredisë. Ai është i barabartë me ne 24 muaj. Mund të futni një numër në fushë 24 manualisht, por ne, si në rastin e mëparshëm, sigurojmë një lidhje me vendndodhjen e këtij treguesi në tabelën origjinale.
Në fushë "Ps" tregoni vlerën fillestare të huasë. Ajo është e barabartë 500.000 rubla. Ashtu si në rastet e mëparshme, ne tregojmë referencën për elementin e fletës që përmban këtë tregues.
Në fushë "BS" tregon shumën e kredisë, pas pagesës së plotë. Siç e kujtojmë, kjo vlerë është pothuajse gjithmonë zero. Vendosni numrin në këtë fushë "0". Edhe pse ky argument mund të hiqet krejtësisht.
Në fushë "Type" tregoni në fillim ose në fund të muajit pagesa është bërë. Ne, si në shumicën e rasteve, është bërë në fund të muajit. Prandaj, caktoni numrin "0". Ashtu si në rastin e argumentit të mëparshëm, në këtë fushë nuk mund të futni asgjë, atëherë programi sipas parazgjedhjes do të supozojë se ka një vlerë të barabartë me zero.
Pas të gjitha të dhënave është futur, klikoni mbi butonin "OK".
- Pas kësaj, rezultati i llogaritjes shfaqet në qelizën që kemi zgjedhur në paragrafin e parë të këtij manuali. Siç mund ta shihni, vlera e pagesës totale mujore të kredisë është 23536.74 rubla. Mos u hutoni nga shenja "-" përpara kësaj shume. Pra, Excel thekson se kjo është një rrjedhë e parasë, pra një humbje.
- Për të llogaritur shumën totale të pagesës për të gjithë periudhën e huasë, duke marrë parasysh ripagimin e organit të huasë dhe interesin mujor, mjafton shumimi i shumës së pagesës mujore (23536.74 rubla) për numrin e muajve (24 muaj). Siç mund ta shikoni, shuma totale e pagesave për të gjithë periudhën e huasë në rastin tonë arriti në 564881.67 rubla.
- Tani ju mund të llogarisni shumën e mbipagesës në kredi. Për këtë ju duhet të hiqni nga shuma totale e pagesave në kredi, duke përfshirë interesin dhe trupin e kredisë, shumën fillestare të huazuar. Por ne kujtojmë se e para e këtyre vlerave tashmë është shenjë "-". Prandaj, në rastin tonë të veçantë, rezulton se ato duhet të palosen. Siç mund ta shikoni, shuma e përgjithshme e mbipagesës së huasë për të gjithë periudhën arriti 64881.67 rubla.
mësim: Magjistar i funksionit Excel
Faza 2: Detajet e pagesës
Dhe tani, me ndihmën e operatorëve të tjerë, Excel-i do të bëjë detajet mujore të pagesës për të parë se sa paguam në trupin e kredisë në një muaj të caktuar dhe sa shumë interesash. Për këto qëllime, ne po vizatojmë në Excel një tabelë që do t'i mbushim me të dhëna. Rreshtat e kësaj tabele do të korrespondojnë me periudhën përkatëse, domethënë muajin. Duke pasur parasysh se periudha e kreditimit që kemi është 24 muaj, atëherë numri i rreshtave do të jetë gjithashtu i përshtatshëm. Kolonat tregojnë pagesën e organit të huasë, pagesat e interesit, pagesën totale mujore, që është shuma e dy kolonave të mëparshme, si dhe shuma e mbetur që duhet paguar.
- Për të përcaktuar shumën e pagesës në trupin e kredisë përdorin funksionin OSPLTe cila është menduar vetëm për këtë qëllim. Vendosni kursorin në qelizë, e cila është në linjë "1" dhe në kolonën "Pagesa në trupin e kredisë". Ne shtypim butonin "Funksioni i futjes".
- Shko te Funksion magjistar. Në kategorinë "Financial" shënoni emrin "OSPLT" dhe shtypni butonin "OK".
- Është hapur dritarja argumente e operatorit OSPLT. Ajo ka sintaksën e mëposhtme:
= OSPLT (Norma, Periudha, Kper, Ps, Bs)Siç mund ta shikoni, argumentet e këtij funksioni pothuajse tërësisht përputhen me argumentet e operatorit PMT, vetëm në vend të argumentit opsional "Type" Shtoi argumentin e kërkuar "Periudha". Ai tregon numrin e periudhës së ripagimit, dhe në rastin tonë të veçantë, numrin e muajit.
Plotësoni fushat e dritareve të njohur të funksioneve OSPLT të njëjtat të dhëna që janë përdorur për funksionin PMT. Vetëm duke marrë parasysh faktin se në të ardhmen kopjimi i formulës përmes shënuesit të mbushjes do të përdoret, është e nevojshme të bëhen të gjitha lidhjet në fushat absolute në mënyrë që ato të mos ndryshojnë. Për ta bërë këtë, duhet të vendosësh një shenjë dollarësh para çdo vlere të koordinatave vertikalisht dhe horizontalisht. Por është më e lehtë për ta bërë këtë thjesht duke zgjedhur koordinatat dhe duke shtypur butonin e funksionit. F4. Shenja e dollarit do të vendoset në vendet e duhura automatikisht. Gjithashtu, mos harroni se norma vjetore duhet të ndahet në 12.
- Por ne kemi mbetur me një argument tjetër të ri, të cilin funksioni nuk e kishte PMT. Ky argument "Periudha". Në fushën përkatëse vendosëm lidhjen tek qeliza e parë e kolonës. "Periudha". Ky artikull fletë përmban një numër "1"që tregon numrin e muajit të parë të kreditimit. Por ndryshe nga fushat e mëparshme, në fushën e specifikuar ne e lëmë lidhjen relative, dhe ne nuk bëjmë një referencë absolute nga ajo.
Pas të gjitha të dhënave që kemi biseduar rreth sipër është futur, klikoni mbi butonin "OK".
- Pas kësaj, në qelinë që kemi ndarë më parë, shuma e pagesës në organin e kredisë për muajin e parë do të shfaqet. Ajo do të bëjë 18536.74 rubla.
- Pastaj, siç u përmend më sipër, duhet ta kopjojmë këtë formulë në qelizat e mbetura të kolonës duke përdorur shënuesin e mbushjes. Për ta bërë këtë, vendosni kursorin në këndin e poshtëm të djathtë të qelizës, e cila përmban formulën. Kursi shndërrohet në një kryq, i cili quhet një shënues i mbushjes. Mbajeni butonin e majtë të miut dhe tërhiqeni atë në fund të tryezës.
- Si rezultat, të gjitha qelizat në kolonë janë të mbushura. Tani kemi një plan mujor shlyerjes së kredisë. Siç u përmend më lart, shuma e pagesës për këtë artikull rritet me çdo periudhë të re.
- Tani duhet të bëjmë një llogaritje mujore të pagesave të interesit. Për këto qëllime, ne do të përdorim operatorin IPMT. Zgjidhni qelizën e parë bosh në kolonën. "Pagesa e interesit". Ne shtypim butonin "Funksioni i futjes".
- Në dritaren e fillimit Zotëruesit e funksioneve në kategorinë "Financial" bëni përzgjedhjen e emrit IPMT. Kryeni një klikim në butonin. "OK".
- Fillon funksioni i argumenteve të argumenteve. IPMT. Sintaksa e saj është si më poshtë:
= PRPLT (Norma, Periudha, Kper, Ps, Bs)Siç mund ta shikoni, argumentet e këtij funksioni janë absolutisht identike me ato të operatorit OSPLT. Prandaj, ne thjesht hyjmë në dritare të njëjtat të dhëna që kemi futur në dritaren e mëparshme të argumentit. Mos harroni se lidhja në fushë "Periudha" duhet të jetë relative, dhe në të gjitha fushat e tjera koordinatat duhet të reduktohen në formë absolute. Pas kësaj klikoni mbi butonin "OK".
- Pastaj, rezultati i llogaritjes së shumës së pagesës në interes për kredinë për muajin e parë shfaqet në qelinë e duhur.
- Duke përdorur shënuesin e mbushjes, ne bëjmë një kopje të formulës tek elementët e mbetur të kolonës, duke marrë kështu një skemë mujore të pagesës për interesin në kredi. Siç mund ta shihni, siç u tha më parë, vlera e këtij lloji të pagesës zvogëlohet nga muaji në muaj.
- Tani duhet të llogarisim pagesën totale mujore. Për këtë llogaritje, nuk duhet të përdorni asnjë operator, pasi mund të përdorni një formulë të thjeshtë aritmetike. Fluturo përmbajtjen e qelizave të muajit të parë të kolonave "Pagesa në trupin e kredisë" dhe "Pagesa e interesit". Për ta bërë këtë, vendosni shenjën "=" në qelizën e parë të kolonës bosh "Pagesa totale mujore". Pastaj klikoni mbi dy elementet e mësipërme, duke vendosur midis tyre shenjën "+". Ne shtypim mbi çelësin hyj.
- Tjetra, duke përdorur shënuesin e mbushjes, si në rastet e mëparshme, mbushni kolonën me të dhëna. Siç mund ta shihni, gjatë gjithë kohëzgjatjes së kontratës, shuma e pagesës totale mujore, duke përfshirë pagesën në organin e huasë dhe pagesën e interesit, do të jetë 23536.74 rubla. Në të vërtetë ne kemi llogaritur tashmë këtë shifër më herët me ndihmën e PMT. Por në këtë rast, ajo është paraqitur më qartë, pikërisht si shuma e pagesës në trupin e kredisë dhe interesit.
- Tani ju duhet të shtoni të dhëna në kolonën ku bilanci i shumës së kredisë që ende duhet të paguhet do të shfaqet çdo muaj. Në qelizën e parë të kolonës "Bilanci i pagueshëm" Llogaritja do të jetë më e lehtë. Ne duhet të heqim nga madhësia fillestare e kredisë, e cila është paraqitur në tabelë me të dhënat primare, pagesa në organin e kredisë për muajin e parë në tabelën e llogaritjes. Por, duke pasur parasysh faktin se një nga numrat që kemi tashmë vjen me një shenjë "-", ata nuk duhet të hiqen, por të palosur. Bëni këtë dhe klikoni mbi butonin. hyj.
- Por llogaritja e bilancit që do të paguhet pas muajit të dytë dhe të mëvonshëm do të jetë disi më i vështirë. Për ta bërë këtë, ne duhet të zbresim shumën totale të pagesave në organin e kredisë për periudhën e mëparshme nga organi i kredisë në fillim të kredisë. Vendosni shenjën "=" në qelizën e dytë të kolonës "Bilanci i pagueshëm". Tjetra, specifikoni lidhjen me qelizën që përmban shumën fillestare të kredisë. Ne e bëjmë atë absolut duke përzgjedhur dhe shtypur butonin. F4. Pastaj vendosni një shenjë "+", pasi vlera e dytë do të jetë negative për ne. Pas kësaj klikoni mbi butonin "Funksioni i futjes".
- fillon Funksion magjistarnë të cilën duhet të kalosh në kategorinë "Matematike". Aty zgjedhim mbishkrimin "SUM" dhe klikoni mbi butonin "OK".
- Fillon dritarja e argumentit të funksionit. SUM. Operatori i specifikuar shërben për të përmbledhur të dhënat në qeliza, të cilat ne duhet të kryejmë në kolonën "Pagesa në trupin e kredisë". Ajo ka sintaksën e mëposhtme:
= SUM (numri 1, numri 2; ...)Argumentet janë referenca për qelizat që përmbajnë numra. Ne vendosëm kursorin në fushë. "Number 1". Pastaj ne e mbajmë butonin e majtë të miut dhe zgjedhim dy qelizat e para të kolonës në fletë. "Pagesa në trupin e kredisë". Siç mund ta shihni, lidhja me vargun shfaqet në fushë. Ai përbëhet nga dy pjesë të ndara nga një zorrës së trashë: referencat për qelizën e parë të vargut dhe të fundit. Për të qenë në gjendje të kopjoni formulën e treguar në të ardhmen me anë të një shënuesi mbushës, ne e bëjmë pjesën e parë të referencës në intervalin absolut. Zgjidhni atë dhe klikoni mbi çelësin e funksionit. F4. Pjesa e dytë e lidhjes është lënë relative. Tani kur përdoret shënuesi i mbushjes, qeliza e parë e vargut do të fiksohet dhe e fundit do të shtrihet ndërsa shkon poshtë. Kjo është ajo që ne kemi nevojë për të përmbushur qëllimet tona. Tjetra, kliko mbi butonin "OK".
- Pra, rezultati i bilancit të borxhit të kredisë pas muajit të dytë shfaqet në qelizë. Tani, duke filluar nga kjo qelizë, ne kopjojmë formulën në elementët boshe të kolonës duke përdorur shënuesin e mbushjes.
- Llogaritja mujore e bilancit të huave është bërë për të gjithë periudhën e kredisë. Siç duhet të jetë, në fund të afatit kjo shumë është zero.
Kështu, ne nuk bëmë vetëm llogaritjen e pagesës së huasë, por organizuam një lloj kalkulator kredie. Cili do të veprojë nën skemën e pensioneve. Nëse në tabelën burimore ne, për shembull, ndryshojmë madhësinë e huasë dhe normën vjetore të interesit, atëherë në tabelën përfundimtare të dhënat automatikisht do të rillogariten. Prandaj, mund të përdoret jo vetëm një herë për një rast specifik, por mund të përdoret në situata të ndryshme për llogaritjen e opsioneve të huasë duke përdorur skemën e pensioneve.
mësim: Funksionet Financiare në Excel
Siç mund ta shikoni, duke përdorur Excel në shtëpi, lehtë mund të llogarisni pagesën totale mujore të huasë duke përdorur skemën e pensionit, duke përdorur operatorin PMT. Përveç kësaj, me ndihmën e funksioneve OSPLT dhe IPMT Ju mund të llogarisni shumën e pagesave në trupin e huasë dhe në interes për periudhën e caktuar. Duke aplikuar të gjithë këtë bagazh të funksioneve së bashku, është e mundur të krijohet një llogaritës i fuqishëm i kredisë që mund të përdoret më shumë se një herë për të llogaritur pagesën e anuitetit.
